editorial

कोणताही फंड निवडताना खालील महत्वाच्या बाबी पहाव्यात . त्याची एकूण मालमत्ता किती आहे ? फंड व्यवस्थापनाचा खर्च किती आहे ? त्यामध्ये equity चे समभाग कोणते व  कसल्या शाखांचे आहेत ? तसेच त्यांचे rating कशा प्रकारचे आहे ? सध्या बँकांचे व्याजदर कमी झाल्याने बँकेत फिक्स ठेवी ठेवणारे लोक balanced फंड खरेदी  करताना दिसत आहेत. पण बॅलन्स्ड फंडांच्या गुंतवणुकीत मिड कॅप असतील तर माझी गुंतवणूक सुरक्षित आहे का, हा विचार महत्वाचा आहे .केवळ परतावा मोठा आहे म्हणून एखादा फंड निवडावा व त्यातील समभाग जर midcap असतील तर बाजार घसरत असताना या फंडाचा परतावा हा निश्चित कमी होणारा असणार आहे हे लक्षात घेवून…

SIP खंडित झाल्यास तुमच्या बँक खात्यात पुरेशी रक्कम नसेल तर एसआयपीसाठी बँकेला म्युच्युअल फंडाकडून करण्यात आलेली विनंती बँकेकडून नाकारली जाईल आणि त्या महिन्यातील तुमची एसआयपी पूर्ण होणार नाही. एसआयपी रद्द झाली किंवा पैसे भरले गेले नाहीत म्हणून संबंधित फंड हाउसकडून कोणताही दंड आकारला जात नाही. मात्र, तुमच्या बँकेकडून ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सिस्टिम) चुकल्याबद्दल तुम्हाला दंड आकारला जाईल. हा दंड प्रत्येक बँकेनुसार बदलता असतो. तुमची एसआयपी सुरूच राहील आणि पुढच्या महिन्यात पुन्हा एकदा बँकेकडे म्युच्युअल फंडाकडून विनंती केली जाईल. एकामागून एक असा तीन एसआयपी चुकल्यासच फंडाकडून बँकेला एसआयपीसाठी विनंती करणे बंद होईल आणि त्यानंतर तुमची एसआयपी बंद होईल. काही फंड घराण्यांनी…

nomination म्हणजेच नामांकन केले असल्यास गुंतवणूकदाराच्या मृत्यूनंतर संबंधित नामांकित व्यक्तीकडे गुंतवणुकीचे हस्तांतरण करणे सोपे जाते. नामांकन केले नसेल तर मात्र गुंतवणूकदाराच्या मृत्यूनंतर या गुंतवणुकीवर दावा करणाऱ्या त्याच्या कायदेशीर वारसाला  असा दावा करताना अनेक कागदपत्रे सादर करावी लागतात. त्यामध्ये वैध वारस प्रमाणपत्र व अन्य वारसांकडून ना-हरकत प्रमाणपत्र घेऊन ते सादर करावे लागते. फंडधारकाच्या मृत्यूनंतर त्याच्या पैशांची  काळजी घेण्यासाठी एखाद्या व्यक्तीची नेमणूक करणे म्हणजे नामांकनाची प्रक्रिया होय. म्युच्युअल फंडासाठी गुंतवणूकदार एखाद्या व्यक्तीचे नामांकन करू शकतो किंवा म्युच्युअल फंडांचे युनिट्स डिमॅट स्वरूपात असल्यास अशा डिमॅट खात्यासाठी तो नामांकन करू शकतो. नामांकन करण्यासाठी योग्य व्यक्ती ही गुंतवणूकदाराच्या कुटुंबातील सदस्य, मित्र किंवा विश्वासू व्यक्ती असू…

म्युच्युअल फंड उद्योग आपली संपूर्ण प्रणाली अधिक कार्यक्षम व विनासायास बनविण्यासाठी तंत्रज्ञानाच्या भूमिकेबद्दल अधिकाधिक सजग बनला आहे.अचूक व अत्यंत सोप्या पद्धतिचे व्यवहार हा मूलमंत्र सर्वच म्युच्युअल फंडानी ग्राहकांना जवळजवळ विनामोबदला देवू केला आहे. आणि यावर BSE STAR MF या platform वरून तर सर्वच व्यवहार हे पेपरलेस झाले आहेत !! व्यवहार सुलभता : जलद, कार्यक्षम आणि कागदरहित व्यवहार सक्षम करण्यासाठी, म्युच्युअल फंड उद्योगाने  फोलिओ निर्मिती अत्यंत सुलभ केली आहे . वैध कागदपत्रे असलेल्या ऑनलाइन बँकिंग सुविधेचा उपयोग करणारा एखादा गुंतवणूकदार अगदी काही मिनिटांमध्ये म्युच्युअल फंडात व्यवहार करू शकतो. हे व्यवहार संकेतस्थळ किंवा मोबाइलचा वापर करून केले जाऊ  शकतात.  गुंतवणूकदारांना त्यांच्या स्मार्टफोनचा…

निर्देशांक उच्च पातळीवर असतांना गुंतवणूकदार नवीन गुंतवणूक करण्यास घाबरतात. अशा  गुंतवणूकदारांना बाजार नजीकच्या काळात घसरेल आणि घसरलेल्या बाजारात मी नवीन गुंतवणूक करेन असे सारखे वाटते.मात्र प्रत्यक्षात हा गुंतवणूकदार एका  तेजीला मुकतो. बाजारात गुंतवणुकीचा कोणीच मौका साधू शकलेले नाही. बाजारात गुंतवणुकीची वेळ साधण्याचे उत्तम धोरण म्हणजे एसआयपी किंवा नियोजनबद्ध गुंतवणुकीच्या मार्गाने गुंतवणूक करणे. बाजारातील चढ उतारांना सामोरे जाण्यासाठी एसआयपी सारखे दुसरे प्रभावी साधन नाही. एसआयपी केवळ गुंतवणुकीची संधी साधण्यासाठी नसून गुंतवणूक करण्याचा एस शिस्तबद्ध मार्ग आहे. गुंतवणुकीचा निर्णय न घेणे किंवा म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायचे टाळणे या सारखी चूक असू शकत नाही. गुंतवणुकीचा निर्णय रहित करणे म्हणजे चक्रवाढ व्याज या संकल्पानेकडे…

BSE या सर्वात जुन्या exchange ने म्युच्युअल फंड खरेदीसाठी STAR MF ही सुविधा सिंधुदुर्ग जिल्ह्यातही सुरु केली असून त्याद्वारे म्युच्युअल फंडाची युनिट्स डिमॅट स्वरूपातठेवता येऊ शकतात !! त्याचे फायदे पहा !! १. एकाच डिमॅट खात्यात शेअर्स व म्युच्युअल फंड युनिट्सचे विवरण बघण्याची सोय. २. आपले नामनिर्देशन, बँक खात्यातील बदल, पत्ता/जागा बदलण्याचा दाखला आपण फक्त एका ठिकाणी म्हणजे डिपीला पत्र देऊन बदलू शकतो. सध्या असे करायचे तर आपणास जेवढय़ा म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक आहे, त्या सर्व फंड घराणे/ एएमसींना वेगवेगळे पत्र द्यावे लागते. ३. नवीन युनिट्स घेण्यासाठी आपण आपल्या ब्रोकरला फोन करून ती खरेदी करू शकता आणि जसे शेअर्स जमा होतात, त्याचप्रमाणे…

एनएफओसाठी अर्ज भरणे योग्य आहे काय? न्यू फंड ऑफर्स (एनएफओ) या नव्याने गुंतवणूक करण्यासाठीच्या योजना असतात. या योजना अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीकडून घोषित केल्या जातात. शेअर्स किंवा सरकारी रोखे बाजारातून विकत घेण्यासाठी व त्याद्वारे लोकांकडून भांडवल उभारणी करण्यासाठी एनएफओचा उपयोग होतो. आपल्या योजनांचे सर्व प्रकार पूर्ण करण्यासाठी म्युच्युअल फंडाकडून एनएफओ बाजारात आणली जाते. यातील मर्यादित कालावधीसाठीच्या एनएफओ ३ ते ३.५ वर्षांसाठी असतात. या काळात गुंतवणूकदार युनिट्स खरेदी करू शकतात. आयपीओ व एनएफओ यांच्यात अनेक फरक आहेत. आयपीओ हे भांडवल उभारणीसाठीच बाजारात आणले जातात. एनएफओच्या माध्यमातून गुंतवणूकदारांकडून पैसा उभारला जातो, ज्याची गुंतवणूक पुन्हा सरकारी रोख्यांमध्ये केली जाते. ही गुंतवणूक आधी जाहीर केलेल्या…

बचत खात्याऐवजी म्युच्युअल फंडाचे लिक्विड फंड अधिक परतावा देणारे व सोयीचे आहेत. प्रत्येक फंड घराण्याच्या किमान एका फंडाला इन्स्टंट रिडम्प्शन सुविधा देणे ‘सेबी’ने सक्तीचे केले आहे. त्यामुळे ही गुंतवणूक खूप छानच आहे. इतकी त्यातून पैसा काढून घ्यायचे म्हटले तर अगदी पुढील १५ मिनिटांत बँक खात्यात पैसा जमाही झालेला दिसून येईल. लिक्विड फंड हे आधुनिक युगातील बचत खाते असून एका टिचकीवर गुंतवणूक करणे व लिक्विड फंडातून पैसे काढून घेणे शक्य झाले आहे. ज्या म्युच्युअल फंडाची मोबाईल अ‍ॅप आहेत त्या म्युच्युअल फंडांत मोबाईलचा वापर करून गुंतवणूक करणे शक्य आहे. बँकांच्या ठेवींवर मिळणाऱ्या व्याजावर उगमस्थानीच कर (टीडीएस) कापला जातो तर बँकेच्या मुदत ठेवींऐवजी…

योग्यप्रकारे आर्थिक नियोजन कसे कराल? सर्वसामान्य कुटुंबप्रमुखाने आपल्या आर्थिक जबाबदाऱ्या वेळीच ओळखून खाली दिल्यानुसार नियोजन केल्यास कोणताही ताणतणाव न येता हसत खेळत  आर्थिक नियोजन योग्य प्रकारे होऊ शकते. आपल्या महिन्याच्या एकूण उत्पन्नापैकी  जास्तीतजास्त ३०%च रक्कम ही घरखर्चासाठी वापरली गेली पाहिजे.   ३०% रक्कम ही बँक कर्ज, देणी ई. साठी ठेवावी.   ३०% रक्कम ही भविष्य नियोजनासाठी बचत केली पाहिजे.   उरलेले फक्त १०% रक्कम ही आपल्या मानोरंजनासाठी वापरली जायला हवी.   कमीतकमी पुढील ६ महिन्यांचा घर- ऑफिस खर्चाची तरतूद अगोदरच असायला हवी, जेणेकरून नोकरी गेली, किंवा व्यवसायात मंदी आली तरी ही त्यावर ६ महिने पुढील सोय होईस्तोवर आपले खर्च चालतील.…

सेबीने प्रत्येक फंड घराण्याला ‘इंस्टंट रिडम्प्शन’ची सुविधा असणारा फंड गुंतवणूकदारांना उपलब्ध करून देण्याची सूचना केली आहे. प्रत्येक फंड घराण्याचा एक तरी फंड ‘इंस्टंट रिडम्प्शन’ सुविधा असलेला आहे. गुंतवणूक मूल्याच्या ९५ टक्के किंवा ५० हजार रुपये यापैकी जी रक्कम अधिक असेल तितक्या रकमेची ‘इंस्टंट रिडम्प्शन’ची सुविधा गुंतवणूकदारांना यातून उपलब्ध होऊ  शकेल. फंड घराण्याचा संकेतस्थळावर अथवा फंड घराण्याच्या मोबाइल अ‍ॅपद्वारे गुंतवणूकदार रिडम्प्शन रिक्वेस्ट नोंदवू शकेल. ही नोंद म्युच्युअल फंडाच्या प्रणालीमध्ये नोंदली गेल्यानंतर मागील उपलब्ध मालमत्ता मूल्यांनुसार तितक्या किमतीची लिक्विड फंडाची युनिट्स विकून जमा झालेली रक्कम गुंतवणूकदारच्या म्युच्युअल फंडाकडे नोंद झालेल्या बँक खात्यात जमा होते. दिवसाचे २४ तास व आठवडय़ाचे सातही दिवस ही…