संपादकीय

पर्सनल फायनान्समधील  AI, ML आणि ब्लॉकचेन यांच्यामुळे झालेल्या तांत्रिक क्रांतीने वैयक्तिक वित्त क्षेत्रात नवीन युगाची सुरुवात झाली आहे. या नवकल्पना आर्थिक सेवांना अधिक समावेशक, कार्यक्षम आणि वैयक्तिकृत बनवण्याचा प्रयत्न करत आहेत ज्यामुळे भविष्यात पैशाचे व्यवस्थापित करणे ही बाब आपल्या दैनंदिन जीवनात अखंडपणे केली जाईल. Decentralized Finance(DeFi) यामुळे वापरकर्त्यांना मध्यस्थांशिवाय कर्ज घेणे, कर्ज देणे, व्यापार करणे आणि गुंतवणूक करणे शक्य होते. हा ट्रेंड वित्ताचे लोकशाहीकरण करत आहे. एम्बेडेड फायनान्स आर्थिक सेवांना गैर-आर्थिक ॲप्स आणि वेबसाइट्समध्ये समाकलित करते. हा ट्रेंड विविध उद्योगांमधील रेषा अस्पष्ट करत आहे, ज्यामुळे कंपन्यांना त्यांच्या ग्राहकांना थेट आर्थिक उत्पादने ऑफर करता येतात. पेमेंट प्रक्रिया आणि कर्ज देण्यापासून ते…

आज व्हॅलेंटाईन डे!! आज आपल्या वॅलेन्टाईनला आपण नव्या स्वरूपाच्या गिफ्ट देऊन अर्थसाक्षर करण्याच्या दिशेने पहिले पाऊल टाकायला शिकवा ! अशा वेगळ्या स्वरूपाच्या चार गिफ्ट्स मी आज सांगणार आहे ! १ ) आपल्या वॅलेंटाईनच्या नावे डिमॅट खाते उघडून त्याचा पासवर्ड द्यावा की ज्यामुळे equity इन्व्हेस्टमेंट संबंधी माहिती घ्यायला सुरवात होऊ शकेल ! २ ) बरेच लोक आज दागिने खरेदी करून गिफ्ट देतात पण मी आपल्याला आज *गोल्ड बॉण्ड खरेदी करून गिफ्ट द्यावी असे सुचवत आहे ! ते सांभाळणे सोपे असून विक्री करून पैसे उपलब्ध करणे सोपे असते ! ३) आपले कुटुंबीय हेही आपले एका तऱ्हेने वॅलेन्टाईनच असतात , त्यांना वेळ देऊन…

गोल्ड बॉंड - आधुनिक सोने खरेदी भारतीय लोकांना कोणत्याही शुभप्रसंगी सोने खरेदी करण्याची पारंपारिक सवय आहे. पण प्रत्यक्ष खरेदी केलेल्या सोन्यामधील गुंतवणूक सोने विकून गरजेच्या वेळी सोडवून घेणे थोडेसे गुंतागुंतीचे असते किवा अशा अत्यंत गरजेच्या वेळी “सोनेतारण कर्ज घेणे" आवश्यक ठरते. नेमकी हीच गरज ओळखून भारत सरकारने “Sovereign Gold bonds” ही योजना सर्वसामान्यांसाठी सुरु केली आहे. यामध्ये कोणतीही व्यक्ती १ ग्रॅम पासून ४ किलोपर्यंतचे सोने खरेदी करू शकतो व हे सोने प्रत्यक्ष हातात न देता ते आपल्या demat खात्यात जमा होते. आणि ५ वर्षानंतर केव्हाही आपण त्यावेळी जो बाजारभाव असेल त्याप्रमाणे त्याची विक्री करू शकतो आणि कोणतीही वजावट न होता…

आजकाल अधूनमधून एखादी बँक दिवाळखोरीत गेली किंवा तिचा रिझर्व्ह बँकेने परवाना रद्द केला असी बातमी पेपर तसेच टीव्हीवर वरचेवर दिसून येते. यात बऱ्याचदा लहान सहकारी बँकांचा समावेश असतो तथापि यात पीएमसी किंवा रुपी बँकेसारखी मोठी सहकारी बँक सुद्धा दिसून येते. नुकतेच रिझर्व्ह बँकेने पेटीम पेमेंट बँकेवरही २९ फेब्रुवारी २०२४ नंतर काही निर्बंध लागू केले आहेत. भविष्यात सुद्धा एखाद्या सहकारी बँक, लघुवित्त बँक, पेमेंट बँक तसेच खाजगी बँकेवरही असी वेळ येऊ शकते. जेव्हा एखाद्या बँकेवर अशी वेळ येते तेव्हा सगळ्यात मोठा परिणाम प्रामुख्याने सबंधित बँकेच्या ठेवीदारांवर होत असतो. यामुळे एकूणच बँक ठेवीदारांचा बँकांवरील विश्वास डळमळीत होते आणि बँक व्यवसाय हा प्रामुख्याने…

नवीन आर्थिक वर्ष सुरू होताच पगारदार लोक इन्कम टॅक्स रिटर्न भरण्याची लगबग सुरू करतात. दरवर्षी आयकर रिटर्न भरण्यापूर्वी नियोक्ता किंवा तुमच्या कंपनीला गुंतवणुकीचा पुरावा द्यावा लागतो. नोकरदार लोकांसाठी हा काळ विशेषतः महत्वाचा असून आर्थिक वर्ष संपण्यापूर्वी गुंतवणूक करून त्याचा पुरावा सादर करणे खूप महत्वाचे असते. देशभरात वेगवेगळ्या प्रकारच्या उत्पन्नावर कर भरावा लागतो, परंतु तुम्हाला माहिती आहे का की असे काही उत्पन्न आहेत ज्यावर कर आकारला जात नाही. शेतीतून मिळणारे उत्पन्न पूर्णपणे करमुक्त असून तुम्ही एखाद्या कंपनीत भागीदार असल्यास नफा वाटणी म्हणून मिळणारी रक्कम करमुक्त आहे कारण, कंपनीने त्यावर आधीच कर भरला असतो. त्याच वेळी, तुमच्या काही गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या उत्पन्नावर कोणताही…

रिट्स संबंधित थोडीफार माहिती. प्रत्येकाला जमीन जुमला, घर अशा स्थावर मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करणे यामध्ये बऱ्यापैकी स्वारस्य असते.परंतु प्रत्येक शहरातील वेगवेगळे नियम ,प्रत्येक राज्यातील वेगवेगळे नियम, आणि त्यातील गुंतागुंत पाहता प्रत्येकाला रियल एस्टेटमध्ये स्वतःहून गुंतवणूक करणे सोपे वाटत नाही.तसेच यामध्ये लिक्विडिटी खूप कमी असते , व विक्री करताना सुद्धा खूप काळजी घ्यावी लागते.पण या क्षेत्रामध्ये होत असलेल्या वाढीचा फायदा आपल्याला घेण्यासाठी रिट्स ही एक अत्यंत चांगली सुविधा आपल्याला उपलब्ध झाली आहे. रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट म्हणजे REITS . हा ट्रस्ट लिस्टेड कंपन्यामध्ये येत असून यातील गुंतवणूक ही पूर्णतः लिक्विड राहते.आपण जसा शेअरचा व्यवहार करतो तशा पद्धतीने या शेअर्सचा सुद्धा व्यवहार करणे…

 नवीन वर्षासाठी चांगले आर्थिक संकल्प करतांना मूलभूत आर्थिक बाबी समजणे हिताचे आहेत. याच बाबी पुढे तुमचे आर्थिक संकल्प बनतात !! आपल्या पहिल्या पगारापासून गुंतवणूक सुरू करा. आपल्या जीवनाची आर्थिक उद्दीष्टे ओळखा. त्यांना अल्प मुदतीच्या, मध्यम-मुदतीच्या आणि दीर्घ मुदतीच्या श्रेणीमध्ये विभाजित करा. ध्येय-आधारित गुंतवणूक सिद्धांतानुसार(Goal Based Investment Theory) गुंतवणूक करा. ध्येयाविरहित गुंतवणूक करू नका. केलेली प्रत्येक गुंतवणूक आपल्या आर्थिक ध्येयाशी संबंधित करा. मूलभूत गरजा आणि इच्छिक गरजा (needs and wants) या खर्चाच्या पॅटर्न नुसार आपल्या खर्चाचे विश्लेषण करण्यास प्रारंभ करा. आपण WANTS वर जास्त खर्च करीत आहात की नाही ते तपासा. मासिक जमाखर्च आणि ताळेबंद मांडा तसेच मासिक बचत दर निश्चित…

अनेकदा आपल्यापैकी बहुतेकांना लहान मोठ्या रकमेची नितांत गरज भासते. आपल्याकडे म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी ठेवलेले पैसे उपलब्धही असतात पण बँकेला दिलेल्या स्टँडिंग इन्स्ट्रक्शन प्रमाणे त्याची गुंतवणूक ही एस आय पी मधून म्युच्युअल फंडामध्ये होणारी असते व ही रक्कम वापरणे आपल्यालाच गैरसोयीचे होते. कारण अशी रक्कम वापरताना आपली स्टॅंडिंग इन्स्ट्रक्शन फेल गेल्यास आपल्याला आपलीच बँक दंड लावते . तसेच म्युच्युअल फंडमधील गुंतवणूक बंद झाल्यास आपल्याला भविष्यात होणारा फायदा आणि आपली आर्थिक उद्दिष्टे गाठणे कठीण होऊ शकते. म्हणून वोल्ट मनी या प्लॅटफॉर्म द्वारे एक अत्यंत सोपी सुविधा आपल्याला प्राप्त होत आहे त्याची माहिती या ठिकाणी मी थोडक्यात देत आहे. आपल्याच एम एफ…

महिंद्रा मनुलाइफ फोकस्ड फंडाला १९ नोव्हेंबर रोजी तीन वर्षे पूर्ण होत असल्याने या फंडाची दखल घेणे उचित ठरते. मागील तीन वर्षांचा विचार केल्यास हा फंड सातत्याने ‘टॉप’ किंवा ‘अपर मिडल क्वारटाइल’ मध्ये राहिला आहे. या फंडात १९ नोव्हेंबर २०२० मध्ये गुंतविलेल्या १ लाखाचे १६ नोव्हेंबर २०२३ रोजी ‘रेग्युलर ग्रोथ एनएव्ही’नुसार १,९०,३९६ (वार्षिक लाभ २४.०४ टक्के) झाले होते आणि १९ नोव्हेंबर २०२० रोजी पाच हजार रुपयांची ‘एसआयपी’ सुरू केलेल्या १,०८,००० रुपयांच्या गुंतवणुकीचे १६ नोव्हेंबर २०२३ रोजी ‘रेग्युलर ग्रोथ एनएव्ही’नुसार २,३६,७३४ झाले (वार्षिक लाभ १८.६६ टक्के) आहेत. मॉर्निंगस्टार एखाद्या फंडाला तीन वर्षांनंतर ‘स्टार रेटिंग’ बहाल करते. फंडाच्या चमकदार कामगिरीमुळे या फंडाला चार…

एसआयपी कुणी करावी? प्रथमच शेअर बाजारात गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्यांनी एसआयपी आवर्जून करावी. त्याचप्रमाणे वेतनधारक, नोकरदार किंवा ज्यांचे उत्पन्न ठराविक तारखेला येणारे आहे, अशांनीही एसआयपी करावी. दीर्घकाळ नियमित गुंतवणुकीची सवय स्वतःला लावून घेण्यासाठी एसआयपी करावी. इतके महत्त्व का वाढले? शेअर बाजारात डिमॅट खात्यांची संख्या वाढण्यास करोनासंसर्ग आणि लॉकडाउन कारणीभूत ठरले. लॉकडाउन किंवा ‘वर्क फ्रॉम होम’च्या काळात लोकांचा वेळ वाचू लागला. या वेळेचा सदुपयोग अनेकांनी शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी किंवा शेअर बाजार शिकण्यासाठी केला. यामुळे म्युच्युअल फंडांकडे ओढा वाढला. साहजिकच हा ओघ एसआयपीच्या माध्यमातून वाढू लागला. यावर्षी एप्रिल ते जुलै या काळात ६.८० कोटी एसआयपी खाती झाली असून याद्वारे ५८ हजार ४५६…