संपादकीय

माझ्यकडे एक गुंतवणूकदार अत्यंत कमी रक्कम dividend pay out हवा हे सांगून आपली गुंतवणूक करून गेला ! पण अत्यंत कमी लाभांश स्वीकारून ह्या माणसाला काय फायदा ? ह्याचा मी विचार करून हा पर्याय कोणी घ्यावा हे लिहिण्याचे ठरविले !! लाभांश करपात्र असतात का? गुंतवणूकदारांसाठी म्युच्युअ फंडांकडून मिळणारा लाभांश करमुक्त असतो. मात्र डेट फंडाच्या बाबतीत फंडांला उपकर आणि अधिभार मिळून २८.८४ टक्के लाभांश वितरण कर भरावा लागतो. इक्विटी म्युच्युअल फडासाठी मात्र लाभांश वितरण कर नसतो. लाभांश पर्याय कुणी घ्यावा? केलेल्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळावे अशी इच्छा असलेल्या गुंतवणूकदारांनी लाभांश पर्याय निवडावा, असा सल्ला वित्त नियोजक देतात. इक्विटी फंडातून एसआयपीच्या माध्यमातून दीर्घकालीन…

करबचत करताना उपलब्ध असलेल्या वेगवेगळ्या साधनांचा हा  आढावा पहा व स्वतः कुठे गुंतवणूक करण्यास प्राधन्य द्यायचे ते  ठरवा . ईएलएसएस फंड (गेल्या तीन वर्षांत १३.६२ टक्के परतावा) ईएलएसएस फंडांनी २०१७ हे वर्ष गाजवले. यावर्षीही हे फंड चांगला परताना देतील. गेल्या पाच वर्षांत या फंडांनी १८ टक्के चक्रवाढ परतावा दिला आहे. गुंतवणूकदारांनी त्यांनी गुंतवलेली रक्कम चार वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत दुप्पट झालेलीही पाहिली आहे. या फंडांतून मिळणारा परतावा करमुक्त आहे. ईएलएसएसमधून मिळणारे दीर्घकालीन भांडवली लाभ करमुक्त आहेत. असे तज्ज्ञ सांगतात.या फंडात दीर्घकालीन गुंतवणूक करणार असाल तर लाभांशाचा पर्याय निवडू नये. पीपीएफ (जानेवारी २०१८ ते मार्च २०१८ या काळात ७.६ टक्के व्याज मिळेल)…

  शेअरखान तर्फे इन्स्टा एमएफ हा म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा पर्याय उपलब्ध करून दिला आहे. त्याची काही वैशिष्ट्ये पहा !! म्युच्युअल फंड वितरण हा असा व्यवहार आहे की ज्यामध्ये गुंतवणूकदाराला पर्याय उपलब्ध असतात. एखाद्या फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी त्या फंडाच्या कामगिरीची तुलना होणे अनिवार्य असते. तरुण पिढी technosavy असल्याने हे सर्व यावर  उपलब्ध आहे .   या सुविधेची वैशिष्टय़े नेमकी काय आहेत? या सुविधेकरिता वापरकर्त्यांने ‘केवायसी’ची पूर्तता करणे आवश्यक आहे. ‘केवायसी’ असलेला गुंतवणूकदार आमच्या मंचावर जाऊन  त्याच्या वैयक्तिक तपशिलाच्या आधारे लगेचच आपली गुंतवणूक सुरू करू शकतो. या सुविधेसाठी डीमॅट खाते असणे आवश्यक नाही. डीमॅट नसलेल्या गुंतवणूकदारांनाही  उपलब्ध असणारा हा मंच आहे. हल्लीची…

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे फायदे लक्षात आल्यामुळे मोठ्या शहरांबरोबरच छोटी शहरे आणि गावांमधील सर्वसामान्य गुंतवणूकदारदेखील हळूहळू या प्रवाहात सामील होताना दिसत आहे, ही सकारात्मक गोष्ट आहे. पण  गुंतवणूक करण्यापूर्वी प्रत्येक गुंतवणूकदाराने पुढे दिलेल्या मुद्‌द्‌यांचा विचार केला पाहिजे. आपल्या एकूण गुंतवणुकीतील काही हिस्सा म्युच्युअल फंडात गुंतवा आणि वेगवेगळ्या पर्यायातील (ॲसेट क्‍लास) गुंतवणुकीचा आपला समतोल कायम सांभाळा. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही कमी-अधिक प्रमाणात जोखीमयुक्त असते. त्यामुळे जी रक्कम आपण किमान तीन ते पाच वर्षे किंवा आणखी अधिक कालावधीसाठी गुंतवू शकतो, अशीच रक्कम म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवा.  अधिक फंड (संख्या) म्हणजे अधिक परतावा नव्हे, हे लक्षात असुद्या . एकसारख्या अनेक फंडात गुंतवणूक केल्याने फायद्याची शक्‍यता…

पोर्टफोलिओमध्ये असलेल्या कंपन्यांच्या भागांमध्ये होणाऱ्या हालचालीवर इक्विटी म्युच्युअल फंडांतून मिळणारे उत्पन्न अवलंबून असते. त्यामुळे या म्युच्युअल फंडांपासून मिळणारे उत्पन्न मोजताना त्याची तुलना हा फंड वापरत असलेल्या बेंचमार्कशी करावी लागते. उदाहरणार्थ, तुमची गुंतवणूक निफ्टी हा बेंचमार्क असलेल्या म्युच्युअल फंडात होत असेल आणि त्या फंडाने गेल्या वर्षभरात ३० टक्के उत्पन्न दिले असेल, त्याचवेळी निफ्टीने २५ टक्के उत्पन्न दिले असेल तर याचा अर्थ या म्युच्युअल फंडाची कामगिरी बेंचमार्कपेक्षा उत्तम झाली, असा होतो. समजा या म्युच्युअल फंडाने २२ टक्के उत्पन्न दिले तर त्याची कामगिरी बेंचमार्कपेक्षा कमी झाली. अशी तुलना अनेक वेबसाइट्सवर किंवा म्युच्युअल फंडांचे ऑनलाइन वितरण करणाऱ्यांकडून उपलब्ध करून दिली जाते. मात्र गुंतवणूकदारांनी इक्विटी…

ईएलएसएसचे फायदे अर्थनिरक्षरतेमुळे ईएलएसएस हा प्रकार आजपर्यंत जरी दुर्लक्षिला गेला असला तरी यापुढे ईएलएसएसकडे दुर्लक्ष करून चालणार नाही. सर्वाधिक परतावा देणारा हा गुंतवणूक प्रकार आहे. गुंतविलेली सर्व रक्कम कोणतेही शुल्क न वगळता, सर्व रक्कम फंडात गुंतविली जाते. ही गुंतवणूक गुंतवणूकदाराच्या मर्जीनुसार करायची असल्याने, ज्या वर्षी करपात्र उत्पन्न नाही किंवा घर खरेदी किंवा मुलांचे शिक्षण सुरू झाल्यानंतर गुंतवणूक रक्कम कमी करण्याची सोय ईएलएसएस फंडात आहे. समभाग गुंतवणूक हा प्रकार स्थावर मालमत्ता, मौल्यवान धातू, मुदत ठेवी, विमा उत्पादने यापेक्षा अधिक परतावा देणारा आहे. ईएलएसएस  हा समभाग गुंतवणूक असलेला फंड प्रकार असून तीन वर्षांसाठी गुंतवणूक असल्याने अन्य फंड प्रकारांच्या तुलनेत यात सर्वाधिक समभाग…

फंडाच्या पोर्टफोलिओतील रोख्यापासून मिळणाऱ्या व्याजउत्पन्नावर लक्ष केंद्रित करणारे डेट फंड म्हणजे अॅक्रुअल फंड होय. याउलट ड्युरेशन फंडामध्ये व्याजदर खाली आलेल्या स्थितीत रोख्यांच्या भांडवल वृद्धीमुळे मिळणाऱ्या उत्पन्नावर लक्ष केंद्रित केले जाते. भांडवली लाभापासून अॅक्रुअल फंड काही प्रमाणात उत्पन्न मिळवतात. परंतु हे उत्पन्न म्हणजे त्यांच्या एकूण उत्पन्नाच्या काही टक्केच असते. अॅक्रुअल फंडांचा रोखे खरेदी करून ते कायम ठेवण्याकडे कल असतो. त्यामुळे पोर्टफोलिओमध्ये जी आर्थिक साधने खरेदी केली जाते, ती त्यांची मुदतपूर्ती होईपर्यंत ठेवली जातात. याच्या तुलनेत फंड व्यवस्थापकाच्या दृष्टीकोनानुसार व्याजदरांचा आढावा घेऊन ड्युरेशन फंड राखले जातात. व्याजदर कपातीला सुरुवात झाल्यावर अॅक्रुअल फंड हे वित्त सल्लागारांकडून सुचवले जातात. ड्युरेशन फंडांपेक्षा अॅक्रुअल फंड कमी…

  नव्या वर्षाची सुरवात ही नवा संकल्प घेऊन होत असते, त्यामुळे आपणही या वर्षी शेअर बाजाराकडे लक्ष देण्याचा संकल्प करण्यास हरकत नाही. सरलेल्या वर्षात शेअर बाजाराची झालेली वाढ पाहून अनेकांना असे वाटू शकते, की शेअर बाजार आता वाढला असून, आपण संधी गमावली किंवा खूप उशीर झाला; परंतु तसे नसून, शेअर बाजारात संधी कायम असते, ती ओळखून त्यानुसार कृती करणे महत्त्वाचे असते. फक्त हे करताना जोखीम आणि परतावा यांची योग्य सांगड घालणे गरजेचे असते. बॅंका, तसेच टपाल खात्यातील ठेव योजनांचे व्याजदर घसरत चालले आहेत. दुसरीकडे सोन्याच्या भावातही घसरण होत आहे, रिअल इस्टेट क्षेत्रही थंडावले आहे. अशा वेळी शेअर बाजार म्हणजेच "इक्विटी'…

गुजरातमधील निवडणूक निकालांनंतर सरकार खडबडून जागे झाले असून त्यामुळे आगामी काळात ग्रामीण भागावर सरकार लक्ष केंद्रित करेल, असा तज्ज्ञांचा अंदाज आहे. याचा परिणाम म्हणून आगामी केंद्रीय अर्थसंकल्पात कृषी क्षेत्रासाठी भरीव तरतूद होऊ शकते. असे झाल्यास कृषी क्षेत्राशी संबंधित कंपन्या व उद्योग हे गुंतवणूकयोग्य ठरतील. बिगरबँक वित्तसंस्थांची कामगिरी नव्या वर्षात चांगली होणार आहे. त्यातही ग्रामीण वित्त पुरवठा करणाऱ्या बिगरबँक वित्तसंस्थांचा गुंतवणूकदारांनी विचार करावा. विजेची निर्मिती, वितरण, पारेषण या उद्योगांचीही भरभराट होणे अपेक्षित आहे. बँकिंग क्षेत्राला साधारणतः चांगले दिवस येणार असल्यामुळे खासगी बँकांचा विचार गुंतवणुकीसाठी करणे श्रेयस्कर ठरणार आहे. सरकारी बँकांमध्ये भांडवली गुंतवणूक करण्याचा विचार करताना निवडक बँकांचाच विचार करावा, असे तज्ज्ञांचे…

प्राप्तिकर कमी करण्यासाठी किंवा वाचवण्यासाठी पुढील कागदपत्रे दाखवणे महत्त्वाचे असते!! म्युच्युअल फंडांच्या इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्किम (ईएलएसएस), आयुर्विमा यांतून गुंतवणूक केल्यास अनुक्रमे ईएलएसएस फंड स्टेटमेंट व प्रीमियम भरणा प्रमाणपत्र सादर करावे. सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी अर्थात पीपीएफमध्ये बँकेद्वारे गुंतवणूक केली असेल तर पासबुकची फोटोकॉपी द्यावी. पीपीएफ खाते ऑनलाइन राखत असाल तर वर्षभरात केलेल्या व्यवहारांची ई-पावती द्या. सुकन्या समृद्धी व पाच वर्षांच्या मुदतठेवी यांच्या बाबतीत ठेवीची पावती किंवा बँकेचे प्रमाणपत्र सादर करावे. शिक्षण शुल्क किंवा ट्युशन फी संदर्भात शाळेच्या पावत्यांची झेरॉक्स (ज्याच्यावर शाळेचे चिन्ह व घेण्याऱ्याची स्वाक्षरी आहे) द्यावी. प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांचे, घरासाठी १ एप्रिल २०१६ ते ३१ मार्च २०१७ या…