संपादकीय

मी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणुकीचे नियोजन करतो, तेव्हा अशी गुंतवणूक करताना कोणत्या गोष्टी टाळायला हव्यात, याकडे लक्ष देतो. त्यापैकी पुढील प्रमुख नऊ गोष्टींचा मी येथे उल्लेख करीन.   १) म्युच्युअल फंडात लाभांश पर्याय शक्‍यतो निवडू नये. या पर्यायात आपलेच पैसे आपणास लाभांश रूपाने मिळतात व तेही लाभांश कर वजा करून!   २) एकरकमी पैसे गुंतवताना, पाच वर्षांपेक्षा जास्त गुंतवणूक कालावधी नसेल, तर इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू नये. आपली गुंतवणूक केलेली रक्कम घटण्याची शक्‍यता असते.   ३) डेट हायब्रिड फंडात गुंतवणूक करू नये. कारण या पर्यायात इतर डेट फंडांपेक्षा जास्त  व्यवस्थापन शुल्क आकारले जाते. याचा परिणाम आपल्या परताव्यावर होऊ शकतो.  …

डेट फंड म्हणजे नक्की काय?  ‘डेट’ म्हणजे कर्ज. म्हणजे डेट फंड वेगवेगळ्या कर्जरोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात. मुख्यतः केंद्र सरकार, तसेच राज्य सरकार, खासगी कंपन्या, सरकारी अथवा खासगी बॅंका आदींच्या कर्जरोख्यांमध्ये गुंतवणूक करतात. जर आपण डेट फंडात गुंतवणूक केली, तर ती सरकारी रोखे किंवा वर सांगितल्याप्रमाणे नामवंत संस्थांच्या रोख्यांमध्ये होते.   कर्जरोखे म्हणजे काय? हा सावकार आणि कर्जदार यांच्यातील लेखी करार असतो. ‘मी तुमच्याकडून रु. ..... इतकी रक्कम कर्जाने ..... मुदतीसाठी घेतली आहे. यावर मी ..... टक्के दराने नियमित (वार्षिक, सहामाही, तिमाही, मासिक किंवा मुदतपूर्तीच्या वेळेस) व्याज आणि मुदतपूर्तीच्या वेळेस मूळ रक्कम परत देईन,’ अशा प्रकारचा हा व्यवहार-करार असतो. यामुळे सावकार आणि…

आज आजूबाजूला बरेच पालक असे दिसतात, की ज्यांची मुलं देशाबाहेर स्थायिक आहेत. अशा पालकांना जर ठराविक रक्कम नियमितपणे मिळावी असं त्यांच्या मुलांना वाटत असेल तर त्याची सोय एसबीआय म्युच्युअल फंडाने ‘एसडब्ल्यूपी-बंधन’द्वारे केली आहे. .‘एसडब्ल्यूपी’ अर्थात ‘सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन’ ही एक अशी सोय आहे, की ज्याद्वारे तुमच्याच म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून तुमच्या सूचनेप्रमाणे दर महिन्याला ठराविक रक्कम तुमच्या बॅंक खात्यात आपोआप जमा होते, ज्याचा तुम्हाला पेन्शनसारखा उपयोग होतो. ‘बंधन’मध्ये फरक इतकाच आहे, की ही रक्कम तुम्ही तुमच्या पालकांच्या किंवा मुलांच्या किंवा भाऊ-बहिणीच्या अथवा वैवाहीक जोडीदाराच्या बॅंक खात्यातसुद्धा जमा करू शकता. ही रक्कम लाभार्थींसाठी करमुक्त असते, कारण गुंतवणूकदाराने या रकमेवर त्याच्या कर पातळीनुसार…

UTI Mastershare संबंधात उपयुक्त माहिती पहाच !!   https://youtu.be/NMBe7zM8A2Y

शेअर बाजारातील गुंतवणुकीतून अधिक परतावा मिळत असला तरी तेथील चढउतार व अनिश्चिततेमुळे गुंतवणूकदार अन्य पर्यायांचीही चाचपणी करीत असतात. कोणत्याही एकाच प्रकारात गुंतवणूक करू नये, गुंतवणुकीत संतुलन साधणे आवश्यक आहे, असा सल्ला अर्थतज्ज्ञ नेहमी देतात. गुंतवणुकीच्या अन्य प्रमुख पर्यायांची ही ओळख. एससीएसएस एससीएसएस म्हणजेच सीनिअर सिटिझन्स सेव्हिंग्ज स्कीम ही ज्येष्ठ नागरिकांसाठीची सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना आहे. तीन ते पाच वर्षांच्या या योजनेत ज्येष्ठ नागरिकांना ८.७ टक्क्यांनी व्याज मिळते. यातून ज्येष्ठ नागरिकांना तिमाही व्याज मिळण्याचीही सुविधा आहे. बँकेतील मुदत ठेवींपेक्षा ही योजना ज्येष्ठ नागरिकांसाठी फायदेशीर आहे. सुकन्या समृद्धी योजना पीपीएफवर सध्या ८ टक्के व्याज लागू असून सुकन्या योजनेत ८.५ टक्के व्याज मिळत आहे.…

आदित्य बिर्ला सनलाइफ इक्विटी फंडांतून १० ते १२ उद्योग क्षेत्रांमधील ६० ते ६५ समभागात गुंतवणूक केली जाते. वाजवी मूल्यांकन असलेल्या  कंपन्या  हे या फंडाचे तत्त्वज्ञान आहे. फंडाने सर्वाधिक गुंतवणूक बँकिंग आणि वित्तीय सेवा क्षेत्रात केली असून त्या खालोखाल ग्राहकांच्या पसंतीची उत्पादने असलेल्या मारुती, हिंदुस्थान युनीलिव्हर, पीव्हीआर, युनायटेड स्पिरीट्स, भारती एअरटेल, सेंच्युरी इंडस्ट्रीज, कॅस्ट्रॉल इंडिया, डाबर इंडिया, टायटन, कन्साई नेरॉलॅक, हीरो मोटोकॉर्प इत्यादी कंपन्यांचा समावेश आहे. निधी व्यवस्थापक कन्झ्युमर नॉन-डय़ुरेबल प्रकारच्या कंपन्यांत सरासरी १८ ते २० टक्के गुंतवणूक करतात. दोन एक वर्षांपूर्वी आरोग्य निगा क्षेत्रातील गुंतवणूक १५ टक्क्यांपर्यंत होती. मागील वर्षभरात ही गुंतवणूक कमी करीत ग्राहकाभिमुख कंपन्यांतून गुंतवणूक वाढली आहे. एरिस…

अस्थिर स्थितीत काय करावे?    गेले काही दिवस होत असलेले रुपयाचे अवमूल्यन, अमेरिका व चीन यांच्या व्यापारातील काही वादग्रस्त मुद्दे; तसेच अमेरिकेतील व्याजदर वाढण्याची शक्‍यता, कच्च्या तेलाच्या वाढत्या किमती आणि लवकरच होऊ घातलेल्या चार राज्यांतील विधानसभेच्या व आणखी पुढच्या वर्षीच्या लोकसभेच्या सार्वत्रिक निवडणुका या सर्व बाबींचा विचार करता शेअर बाजारातील अस्थिरता व पडझड आणखी काही काळ राहू शकते. अशा अस्थिर (व्होलाटाइल) परिस्थितीत नेमके काय करावे, याबद्दल सर्वसामान्य गुंतवणूकदारामध्ये संभ्रम निर्माण होतो. अशावेळी काहीच न करणे, हा यावर एक उत्तम मार्ग असू शकतो. महत्त्वाचे म्हणजे बाजाराच्या घसरणीच्या काळात आपल्या संयमाची परीक्षा घेतली जात असते. खरे तर चांगल्या कंपन्याचे शेअर किंवा म्युच्युअल…

"रिटायरमेंट प्लॅनिंग' करताना -----------------   1) बचतीची लवकर सुरवात: आजच्या तरुण पिढीला असे वाटण्याची शक्‍यता आहे, की तरुण वयात आनंदात जगण्यासाठी उपभोग्य वस्तू व इतर खर्च करू की निवृत्तीचा विचार करून बचत करू. पण तरुण वयात आयुष्य उपभोगताना जर थोडी गुंतवणूक केली तर निवृत्तीनंतरचे आयुष्यपण मजेत जगता येईल. जर दरमहा फक्त रु. 1444 "एसआयपी'द्वारे म्युच्युअल फंडात 30 वर्षे गुंतविले आणि 15 टक्के परतावा मिळाला, असे गृहीत धरल्यास अंदाजे एक कोटी रुपये जमू शकतील.   2) पॉवर ऑफ कंपाउंडिंग: बॉंड्‌स किंवा डिपॉझिट्‌समध्ये व्याजाची पुनर्गुंतवणूक केल्यास चक्रवाढ व्याजाने किंवा इक्विटी अथवा बॅलन्स्ड फंडामध्ये ग्रोथ पर्याय निवडल्यास महागाईशी सामना करण्यासाठी रक्कम साठवू शकता.…

    म्युच्युअल फंडाविषयी अनेकांचे काही समज- गैरसमज आहेत. ते पहा !! १) म्युच्युअल फंड म्हणजे फक्त शेअर बाजार नव्हे - म्युच्युअल फंड म्हणजे फक्त शेअर बाजाराशी निगडित योजना नव्हेत. त्यांच्या ‘लिक्विड’, ‘डेट’ योजनासुद्धा असतात, ज्यांचा शेअर बाजाराशी संबंध नसतो. २) डी-मॅट खाते - म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी ‘डी-मॅट’ खाते आवश्‍यक नसते; परंतु तसा पर्याय उपलब्ध असतो. गुंतवणूकदार त्यांची म्युच्युअल फंड युनिट्‌स ‘डी-मॅट’ खात्यामध्ये ठेवू शकतात. डी-मॅट नसले तरी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करता येते. ३) केवायसी अर्थात नो युवर क्‍लायंट - ‘केवायसी’ची प्रक्रिया एकदाच करावी लागते. ती सर्व म्युच्युअल फंडांना लागू पडते आणि त्यासाठी कोणतीही फी द्यावी लागत नाही. ४) म्युच्युअल फंड योजना बंद…

ऑगस्ट महिन्यात ३८,८९० अंशांच्या शिखरावर असलेला ‘सेन्सेक्‍स’ सध्या ३५,००० अंशांच्या खाली (सुमारे ११ टक्के) आल्यामुळे काही गुंतवणूकदारांच्या मनात चलबिचल होत आहे, पण इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदारांनी घाबरून जाण्याचे अजिबात कारण नाही. यासाठी पुढील काही गोष्टी लक्षात ठेवल्या पाहिजेत.    १) इक्विटी या ॲसेट क्‍लासमध्ये असे चढ-उतार होणे हे गृहितच धरावे लागते. देशातील आणि परदेशातील अनेक घडामोडींवर (मॅक्रो फॅक्‍टर) आणि कंपन्यांच्या कामगिरीवर शेअर बाजार अवलंबून असतो. त्यामुळे अनुकूल-प्रतिकूल अशा सर्व घटकांचा परिणाम होत राहतो.    २) जर अर्थव्यवस्था प्रगतिपथावर असेल, तर शेअर बाजारावर त्याचा अनुकूल परिणाम होतच असतो. आपल्या देशाच्या अर्थव्यवस्थेचा वेग पुढील काही वर्षांसाठी किमान ७ टक्के (वार्षिक वाढ) एवढा…