संपादकीय

कुटुंबाचा अर्थसंकल्प कुटुंबाचा अर्थसंकल्प म्हणजेच आपल्या सर्व खर्चांचे योग्य नियोजन होय. नोकरी किंवा व्यवसायातील उत्पन्नाचे  प्रभावीपणे नियोजन. कौटुंबिक अर्थसंकल्प आपण चार महत्त्वाच्या घटकांमध्ये विभागू शकतो – १) दैनंदिन गरजांसाठीचा खर्च २) अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन स्वप्नपूर्तीसाठीचा खर्च ३) दैनंदिन खर्चासाठी बचत ४) दीर्घकालीन योजनांसाठी गुंतवणूक. आपले अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन ध्येय असे असावे की ते आपल्या आर्थिक क्षमतेच्या आवाक्यात असतील व त्याचा आपल्या नियोजनावर कधीच ताण पडणार नाही. (नवीन वाहन, नवीन घर किंवा मोठे घर, मुलांचे शिक्षण, त्यांचे लग्न तसेच निवृत्तिनियोजन वगैरे आदी झाले अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन खर्च.) स्वप्नपूर्तीसाठी गुंतवणूक करताना आपण भविष्यात होणाऱ्या खर्चाचा बारकाईने अभ्यास करून नियोजन करावयास हवे. उदाहरणार्थ…

गेल्याच आठवड्यात चिंतन हरीया (Head Product Development & strategy ICICI Pru fund) यांना भेटण्याचा योग आला. यावर्षी सादर झालेल्या अर्थसंकल्पातील तरतुदीमुळे म्युचुअल फंड संबंधातील होणाऱ्या बदलांचा आढावा त्यांनी घेतला!! त्यांच्या म्हणण्यानुसार - 1) पुढील आर्थिक वर्षापासून Dividend Distribution Tax (DDT) लागू झाल्यामुळे यापुढे dividend option असलेले फंड गुंतवणूदाराने घेण्याचे टाळावे. 2) नवीन Tax slab हा कमी उपन्न असलेल्या (below 5.0 Lakhs )गुंतवणूकदारांना स्विकारणे फायदेशीर ठरू शकते. आणि अशा मिळवत्या वर्गाकडून Consumption सेक्टर फायद्यात जाऊ शकतो त्यामुळे Consumption सेक्टरचा समभाग असलेले म्युच्युअल फंड जास्त फायदा देऊ शकतात. 3) अर्थमंत्र्यांनी आपल्या एकंदर दीड तासाच्या भाषणात पहिली तीस मिनिटे ही शेतकरी वर्गाला देण्यात…

आर्थिक वर्षाच्या शेवटच्या टप्प्यात करबचत करण्यासाठी अनेक गुंतवणूकदार विविध पर्याय शोधात असतात. प्राप्तिकराच्या कलम 80 सी अंतर्गत बचतीचा लाभ मिळेल अशा अनेक योजना / पर्याय बाजारात उपलब्ध आहेत. त्यातल्या ठराविक पर्यायांचा घेतलेला  आढावा !! सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF) : सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी अर्थात पब्लिक प्रॉव्हिडन्ट फन्ड (‘पीपीएफ’) ही केंद्र सरकारची, पूर्ण संरक्षण असलेली व करबचत मिळवून देणारी सर्वात लोकप्रिय योजना आहे. निश्चित परतावा, करबचत, दीर्घकालीन गुंतवणूक ही या योजनेची मुख्य वैशिष्ट्ये आहेत. या योजनेला 15 वर्षांचा मॅच्युरिटी कालावधी आहे. मात्र गुंतवणूकदाराला काही आर्थिक अडचण आल्यास तो लॉक-इन कालावधीच्या आधी यातील काही रक्कम काढू शकतो. कोणतीही व्यक्ती आपल्या ‘पीपीएफ’ खात्यात…

1. आपल्याला खरोखरच पैशाची गरज आहे का ? सध्या 'इन्स्टंट लोन' मिळत असल्याने बऱ्याचदा घराज नसताना कर्ज घेतले जाते. त्यामुळे अत्यावश्यक नसलेल्या बाबींसाठी कर्ज घेतले जाते. ते योग्य नाही. उदा. दागिन्यांसाठी कर्ज घेणे, एक गाडी असताना दुसरी आणखी एक गाडी घेणे.   2. कर्ज आपल्याला परवडणारे आहे का ? कर्जाची एकूण रक्कम, व्याज आणि त्यासाठीचा हप्ता (ईएमआय) आपल्याला परवडणारे आहेत का याचा आधी हिशोब केला पाहिजे. (हफ्ते आपल्या मासिक उत्पन्नाच्या 30 टक्क्यांहून कमी असावेत म्हणजे भविष्यासाठी बचत करता येते)   3. कर्ज उत्पादित आहे का ? कर्ज घेऊन भविष्यात त्यातून उत्पन्न मिळणार असेल तर कर्ज घेणे योग्य असते. उदा. रिअल…

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? 'ईएलएसएस फंड' प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटीसम साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. इक्विटी ही एकमेव अॅसेट श्रेणी आहे, जी महागाई दरापेक्षा तुलनेत उच्च परतावा देते. त्यामुळे दीर्घ काळासाठी 'ईएलएसएस'मध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला उत्तम परतावे मिळतील; तसेच '80सी' अंतर्गत कर लाभही घेता येईल. करबचत किती होऊ शकते? प्राप्तिकर कायद्यातील कलम 80 सी अंतर्गत ईएलएसएस फंडात दीड लाखापर्यंत गुंतवणूक करता येते. त्यानुसार 5 टक्क्यांच्या टॅक्स स्लॅबमध्ये असलेल्यांना 7800, एखादी व्यक्ती 20 टक्के कराच्या चौकटीत येत असल्यास त्या व्यक्तीला 31 हजार रुपयांपर्यंत तर 30 टक्के कराच्या चौकटीत येत असल्यास अशा प्रकारे जास्तीत जास्त अंदाजे 47  हजार रुपयांपर्यंत करबचत करता येते. ईएलएसएस का…

प्रत्येक डेट फंड गुंतवणूकदाराने गुंतवणुकीच्या बाबतीत खालील मुद्दे पाहावेत  !! १. गुंतवणूक कालावधी  जर गुंतवणूक कालावधी कमी असेल तर तिथे जास्त जोखीम घेता येत नाही. म्हणून मग अशा वेळी ओव्हरनाईट, लिक्विड, लो डय़ुरेशन, अल्ट्रा शॉर्ट डय़ुरेशन असे फंड योग्य आहेत. परंतु गुंतवणूक कालावधी जर ३ ते ५ वर्षांच्या असेल तर मग मीडियम डय़ुरेशन, कॉर्पोरेट किंवा डायनॅमिक बॉण्ड फंड योग्य असतात. २. उद्दिष्ट  नियमित मिळकत की जोखीम व्यवस्थापन की नजीकच्या काळातील लक्ष्यपूर्ती? त्यानुसार गुंतवणूक पर्याय निवडायला हवा. सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन अर्थात ‘एसडब्ल्यूपी’मार्फत नियमित मिळकत हवी असेल तर एक वर्षांच्या खर्चाइतके पैसे लिक्विड फंडांमध्ये ठेवावेत. जोखीम व्यवस्थापन असेल तर एखादा चांगला डायनॅमिक…

येत्या ४ दिवसात नवीन वर्षाची सुरवात होईल ! गेल्या वर्षी गुंतवणुकीत झालेल्या चुका यावर्षी आपण करणर नाही असा निश्चय आपण सर्वानीच करूया !! सन २०२० मध्ये गुंतवणूक करताना खालील गोष्टी आपण पहाव्यात हा धनलाभ तर्फे आपल्याला सल्ला !! १ कोणत्याही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याआधी त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये कोणत्या कंपन्या किंवा कोणते रोखे आहेत ते बघा. फक्त मागील परतावे बघून गुंतवणूक करू नका. २ मार्केट कॅप संलग्न गुंतवणूक करताना किंमत/उत्पन्न (पी/ई) गुणोत्तराकडे लक्ष असू द्या. आजघडीला स्मॉल आणि मिड कॅप निर्देशांक गुंतवणुकीसाठी जास्त आकर्षक आहेत. परंतु तिथे जोखीमसुद्धा जास्त आहे. ३ बाजाराच्या पी/ई बरोबर महागाई आणि त्यानुसार वाढणाऱ्या व्याजदरांकडेसुद्धा लक्ष असू द्या.…

आपले बहुतांशी म्युच्युअल फंड हे karvy fintech मार्फत हाताळले जातात !! आत्ताच karvy stock broker वर सेबीकडून कार्यवाही झाल्याचे माहिती झाले असेलच ! karvy stock broker हि कंपनी karvy fintech पासून पूर्णतः स्वतंत्र असून तिचे नाव KFintech असे आहे !! त्यासंबंधात मला आलेले पत्र आपणा सर्वांसाठी सोबत प्रसिद्ध केले जात आहे !! Dear Investor Greetings from KFintech!!! We are pleased to inform you that we have recently unveiled our new identity KFintech with the name of the company being KFin Technologies Pvt. Ltd., which was earlier known as Karvy Fintech Pvt Ltd. We are also pleased to announce the appointment…

मागील ऑक्टोबर महिन्यात निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंडाने २५व्या वर्षांत पदार्पण केले असून २२व्या वर्षांत या फंडाच्या ‘ग्रोथ’ पर्यायाच्या ‘एनएव्ही’ने चार आकडी संख्या गाठली आहे. फंडाच्या पहिल्या एनएव्हीप्रमाणे ८ ऑक्टोबर १९९५ रोजी गुंतविलेल्या एक लाखाचे शुक्रवार, २९ नोव्हेंबरच्या रेग्युलर ग्रोथ एनएव्हीनुसार १.१२ कोटी रुपये झाले असून वार्षिक परताव्याचा दर २१.६ टक्के आहे. मिडकॅप फंड प्रकारात निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड दीर्घ मुदतीत चांगली कामगिरी करणारा फंड आहे. मूळ मल्टिकॅप प्रकारच्या या फंडाचे सेबीच्या प्रमाणीकरणानंतर, फंड घराण्याने मिडकॅप प्रकारात वर्गीकरण केले.  मनीष गुनवाणी आणि धृमील शहा हे या फंडाचे विद्यमान निधी व्यवस्थापक आहेत. या फंडाची अस्थिरतादेखील त्या फंड गटातील सरासरीपेक्षा कमी आहे. तसेच…

म्युच्युअल फंडांची हायब्रीड श्रेणी म्हणजे इक्विटी सेव्हिंग्ज फंड. या फंडात जोखमीचे प्रमाण कमी असते... याचे कारण म्हणजे त्यात विविध प्रकारच्या समभागांचा असणारा समावेश. यातील निधी वैविध्यपूर्ण इक्विटी स्टॉक, डेट आणि आर्ब्रिट्रेजमध्ये गुंतवला जातो. यातील नेट लाँग इक्विटीमुळे मूळ गुंतवणुकीचे मूल्य वाढण्यास मदत होते. तर, आर्ब्रिट्रेज आणि डेट सेक्युरिटिजमुळे परताव्यांमध्ये स्थैर्य येते. फंडाची रचना इक्विटी सेव्हिंग्ज फंडाच्या पोर्टफोलिओमध्ये ६५ ते ९० टक्के इक्विटीचे प्रमाण असते. या इक्विटीपैकी २५ ते ७५ टक्के हिस्सा हा आर्ब्रिट्रेजचा असू शकतो. तसेच, यातील डेट आणि मनी मार्केटचा हिस्सा हा १० ते ३५ टक्के असतो. संबंधित योजनेचा फंड मॅनजरचा इक्विटीवर अधिक भरवसा असेल तर, त्यामध्ये त्या प्रमाणात…