म्युच्युअल फंड – धनलाभ

पतपेढ्यांसाठी फंड

Pradeep Joshi — Sat, 25 Mar 2017 07:44:08 +0000

आपल्या भागात अनेक पतपेढ्या चांगल्या रितीने कार्यरत आहेत. बऱ्याच पतपेढ्या कर्जमागणीचा पुरवठा करण्यासाठी आपल्याकडील ठेवी चालू खाते (Current Account) मध्ये ठेवतात व त्यावर त्यांना काहीही व्याज मिळत नाही. तसेच जर ही रक्कम ६ महिन्यांच्या किंवा वर्षभराच्या कालावधीसाठी Fix Deposit मध्ये ठेवली तर कर्जमागणी झाल्यावर ह्या Fix Deposits मोडाव्या लागतात किंवा त्यावर Overdraft घ्यावा लागतो व याद्वारे पतपेढ्यांचे किमान २% पर्यंत नुकसान होऊ शकते.

तथापि जर ही रक्कम G. Sec फंड किंवा Floating Rate फंड मध्ये ठेवल्यास त्यावर दरदिवशी व्याज प्राप्ती होऊ शकते व संस्थेचा फायदा होतो. साधारणतः हे व्याज ७% ते ८% पर्यंत असते. हा व्याजदर चक्रवाढ पद्धतीचा असतो हेही तितकेच महत्वाचे आहे.

तसेच वर्षातील सर्व बँक सुट्यांच्या दिवशी आपले पैसे अश्या फंडामध्ये park केले तरीही आपल्या पतसंस्थेचा आर्थिक फयदा होऊ शकेल !!

तसेच या फंडामध्ये ठेवलेली रक्कम ही एका दिवसाच्या सूचनेने केव्हाही आपल्या बँक खात्यात जमा करणेची सुविधाही आहे. म्हणजेच व्याजप्राप्ती व Liquidity हे दोन्ही फायदे संस्थेला घेता येतात.

दीर्घ मुदत योजना

vinay samant — Wed, 22 Mar 2017 18:40:50 +0000

UTI LONG TERM ADVANTAGE FUND SERIES V

सर्व म्युच्युअल फंड घराणी अशा प्रकारच्या विविध योजना विक्रीसाठी वेळोवेळी बाजारात आणत असतात. सर्वसाधारणतः त्यामधे ‘भरलेली रक्कम ही तीन वर्षापर्यंत काढता येत नाही.’ तथापि मिळणारी रक्कम ही “टॅक्स फ्री” असते व पैसे जमा करणे किंवा काढणे या सर्व बाबी आधुनिक सोई सुविधा वापरून- Mobile App व्दारे सुध्दा करणे शक्य आहे.

ही युटीआय तर्फे सुरु असलेली 80 C अंतर्गत सवलत देणारी मार्केटलिंक योजना आहे.
यात भरलेले पैसे तीन वर्षे काढता येत नाहीत. पण ही योजना तीन ते दहा वर्षापर्यंत सुरु राहते .
अशा प्रकारच्या अनेक योजना सर्व म्युच्युअल फंड हाउसेस NFO या प्रकाराखाली आणत असतात.

रिटायरमेंट बेनिफीट पेंशन फंड

vinay samant — Sat, 18 Mar 2017 11:11:04 +0000

युनोच्या लोकसंख्या वाढीच्या अभ्यासानुसार माणसाचे सरासरी आयुष्य हे २०५० पर्यंत ७५ वर्षे होणार आहे. त्यामुळे प्रत्येकाला वाढत्या माहागाइला तोंड देण्यासाठी आपले उत्पन्न वाढवण्याचे प्रयत्न हे करावेच लागतात. सेवानिवृत्ती नंतरचे नियोजन तर अपरिहार्य आहे. हा विषय लक्षात घेऊन युटिआय ने एक निवृत्ति विशेष योजना साकारली आहे. तिची वैशिष्ठे खालील प्रमाणे :

यामधे दरमहा किमान रु. ५०० भरणे आवश्यक आहे.
यामधून मिळणाऱ्या परताव्याचा व्याजदर हा साधारणतः ११% पेक्षा जास्त (CAGR) चक्रवाढीसह मिळू शकतो.
वर्षात एकूण जमा रकमेवर 80 c अंतर्गत करसवलत प्राप्त होते.
भरलेली रक्कम ५ वर्षानंतर केव्हाही काढता येते. यामधे गुंतवणुकीसाठी कमाल वयोमर्यादा नाही.
यामधे online व अॅपद्वारे सुध्दा गुंतवणूक करता येते.
बँकेद्वारे एकदा सूचना देऊन पैसे वरचेवर भरणा करणेची सुध्दा सुविधा उपलब्ध आहे.
पैसे काढतानासुध्दा ऑनलाइन अॅपद्वारे सूचना देऊन परस्पर बँक खात्यात एका दिवसात पैसे जमा करता येतात.

चॅरीटेबल अँड रिलीजीअस ट्रस्ट अँड रजिस्टर्ड सोसायटी फंड

vinay samant — Sat, 18 Mar 2017 10:47:26 +0000

‘युनिट ट्रस्ट’ या म्युच्युअल फंडामधे धर्मादाय संस्था किंवा गृहनिर्माण संस्था आपला निधी ठेऊ शकतात.
हे खाते उघडण्यासाठी संस्थेकडे फक्त स्वतःचे पॅन कार्ड व बँक खाते असणे आवश्यक असते.
यामधे मिळणारे व्याज हे बॅंकेतर्फे मिळणाऱ्या व्याजापेक्षा जास्त असल्याने संस्थेचा अंतिमतः फायदा होतो.
तसेच अशा फंडामधे निधी गुंतवणे हे लेखापरिक्षकाच्या दृष्टीने चुकीचे होत नाही.
या खात्यात असलेला निधी हा केव्हाही काढणे शक्य असते.

व्याजरहीत (0%) कर्ज योजना

vinay samant — Sat, 18 Mar 2017 10:24:30 +0000

हीयोजना कुठल्या कंपनीची किंवा बॅंकेची नसून श्री प्रदीप जोशी ह्यांच्या संकल्पनेतून साकारलेली अफलातून योजना आहे. ह्यामुळे कोणतेही दीर्घ मुदतीचे कर्ज 0% व्याजदराने वापरता येउ शकते, केवळ नियोजनाच्या माध्यमातून.

उदाहरण :-

समजा तुम्ही रु. १० लाख रुपयांचे कर्ज २० वर्ष मुदतीने ९.५% व्याजाने घेतले आहे
त्याचा मासिक हप्ता रु. ९,३२१/- आहे
म्हणून २० वर्षात तुम्ही :
1. मुळ कर्ज – रु. १० लाख
2. व्याज – रु. १२.३७ लाख
असे एकूण रु. २२.३७ लाख रुपये परत देता.
तुमचे व्याज परत मिळविण्यासाठी तुम्ही फक्त तुमच्या कर्ज रकमेपैकी ०.१०% रक्कम SIP मधे गुंतवा.
इथे तुमचे रु. १० लाख कर्ज आहे म्हणजेच ०.१०% रक्कम होते रु. १०००.
ही रु. १००० ची SIP २० वर्षासाठी Equity किंवा Balance म्युचुअल फंडामधे सुरु करा.
या SIP ची रक्कम १२% चक्रवाढीसह रु. १२,३९,१४७ होईल. (दीर्घकाळअसल्याने यामध्ये व्याजदर अजूनही जास्त मिळू शकतो )
म्हणजेच तुम्ही कर्जावर भरलेले सर्व व्याज तुम्ही फक्त रु. १००० SIP करून परत मिळवता येते.

आहे की नाही SIP ची जादू!

अशा अफलातून योजना जाणून घेण्यासाठी व गुंतवणूकीसाठी त्वरीत संपर्क करा!

प्रदीप जोशी – 7875823222

युनीट लिंक इन्शुरन्स प्लान

Pradeep Joshi — Wed, 15 Mar 2017 12:42:15 +0000

युटीआय म्युच्युअल फंडा तर्फे सर्वात जुनी परंतू परताव्यात सातत्य असणारी युलिप (Unit Link Insurance Plan) ही एक अत्यंत सुंदर अशी योजना आहे. ज्यांना जीवन विमा संरक्षणासह भांडवल वृध्दिचाही लाभ अपेक्षित आहे अशा सर्वांसाठी ही अत्यंत सुंदर अशी योजना आहे. गेली ४५ वर्षे ही योजना कार्यान्वित असून यामध्ये मिळणाऱ्या परताव्याचा दर हा ११% पेक्षा जास्तही राहू शकतो. याच नावाने अन्य फंड घराण्यांनी सुरु केलेल्या योजनांद्वारे मिळणारा परतावा थोडाफार कमी आहे हेही निदर्शनास आले आहे.

वय वर्ष १२ ते ५५ १/२ पर्यंतची कोणतीही व्यक्ती किमान रु. ५०० भरून यामधे सहभागी होऊ शकते व या सदस्याला १५ वर्षांपर्यंत रु. ९०,००० किमान संरक्षण प्राप्त होते. दरमहा भरणा करण्याची रक्कम जशी वाढेल तशी विमा संरक्षण रु. १५ लाख पर्यंत वाढवता येते.
यामधे सर्व रक्कम एकरकमी भरण्याचा पर्याय आहे, तसेच १ वर्ष, ३ वर्ष व ५ वर्षांपर्यंतची रक्कम सुद्धा आगाऊ भरणा करणेसुद्धा शक्य आहे. एखाद्यावेळेस नजरचूकीने एखादा हप्ता भरणा करण्यास विलंब झाल्यास किंवा चुकल्यास दंडात्मक कार्यवाही होत नाही व विमा संरक्षण सुद्धा सुरु राहते.
दुर्दैवाने अत्यंत आवश्यकता भासल्यास आपण भरलेली रक्कम प्राप्त असलेल्या व्याजासह काढण्याचा पर्यायही उपलब्ध आहे, जर यामधे ५ वर्षे होऊन गेली असल्यास निर्गमन शुल्क सुद्धा लागत नाही.
आगाऊ रक्कम भरल्यास त्यावर 80 c अंतर्गत कर सवलत सुद्धा प्राप्त करता.
या मधील गुंतवणूक ही ६०% डेट फंड व ४०% इक्विटी फंड मधे होते. त्यामुळे साधारणपणे ११% पेक्षा जास्त परतावा.
या योजनेसाठी वैद्यकीय तपासणीची गरज भासत नाही.

इक्विटी लिंक सेव्हिंग स्कीम

Pradeep Joshi — Wed, 15 Mar 2017 11:29:49 +0000

आजकाल सामान्य नोकरदार सुध्दा भरघोस पगारामुळे Income Tax भरणा करण्याच्या छत्राखाली येऊ शकतो.

गेल्या वर्षी किंवा याही वर्षी करभरणा करण्याच्या स्लॅबमध्ये भरघोस सवलत मिळेल असे वाटत होते पण……

इन्कमटॅक्स Act कलम 80 C अंतर्गत आपण विविध योजनांमधे रु. १.५० लाख पर्यंतची गुंतवणूक केल्यास तेवढी रक्कम आपणास “कर सवलत” या सदराखाली गृहीत धरता येते हे जवळ जवळ सर्वांना माहिती आहे.

आर्थिक वर्षाच्या शेवटी कोणीही पगारदार व्यक्ती ही सवलत घेण्यासाठी PPF खाते, N.S.C किंवा जीवन विमा फार झाले तर ५ वर्षे बँकेतील ठेवी यामधे गुंतवणूक करून ही सवलत प्राप्त करून घेतो.

पण या बचतीतून म्हणावा तेवढा परतावा मुदतींती मिळत नाही व काही योजनांमधे तर उद्गमकर कपातही होते.

सार्वजनिक निर्वाह निधीतील रक्कम हवी तशी व हवी तेव्हा काढताही येत नाही. या दृष्टीने म्युचुअल फंडातील ELSS योजना शेअरबाजारासंबंधीत योजना असल्याने भरघोस परताव्यासह टॅक्स बचतही करून देतात.

बाल भविष्य योजना

vinay samant — Tue, 14 Mar 2017 19:49:56 +0000

सध्याच्या काळात आपल्या मुलांचे शिक्षणरुपी भविष्य पूर्ण करण्यासाठी आपण अपेक्षा करतो त्यपेक्षाही कितीतरी जास्त पैसा लागू शकतो. K. G. तील प्रवेशापासून ते अभियांत्रिकी वा वैद्यकीय शिक्षणासाठीच्या खर्चात सुद्धा प्रचंड प्रमाणात वाढ होत आहे. यासाठी आपण बाळाचे भवितव्य उज्वल होण्यासाठी “UTI- Children’s Carrier Plan” या योजनेद्वारे गुंतवणूक केल्यास चांगला परतावा मिळू शकतो.

ही योजना १९७३ पासून सुरु करण्यात आली असून अत्यंत चांगला परतावा आतापर्यंत या योजनेतून अनेकांनी घेतला आहे.
ही एक म्युच्युअल फंडावर आधारित योजना आहे. म्युच्युअल फंड मॅनेजर हे पैसे ६०% डेट फंड व ४०% इक्विटी फंडात गुंतवितो.
यामधे दरमहा रु. १००० गुंतविल्यास त्याचे बाल सज्ञान होईपर्यंत (वय वर्ष १८ पर्यंत) साधारणपणे ११% ते १२ % चक्रवाढ व्याजाने वृध्दी होऊन गुंतविलेल्या रकमेचे साधारणपणे रु. ६ ते रु. ७ लाख मिळू शकतात.
हे पैसे मुलाच्या शैक्षणिक भवितव्यासाठी आपण १८ वर्षानंतर केव्हाही काढू शकतो किंवा त्याची शिष्यवृत्ती सुध्दा घेऊ शकतो.
यामधे जेवढी जास्त गुंतवणूक केली जाईल तेवढे चांगले असते तसेच एकरकमी गुंतवणूक करता येते.
यामधे गुंतवलेले पैसे बाळ सज्ञान झाल्यावर उच्च शिक्षणाचा खर्च भागविण्यासाठी किंवा व्यवसाय सुरु करण्यासाठी किंवा इतर कारणांसाठी वापरता येतात.

फ्लोटिंग रेट फंड

vinay samant — Tue, 14 Mar 2017 16:16:43 +0000

अनेक व्यावसायिक संस्था किंवा व्यक्ति आपले व्यावसायिक व्यवहार बँकेच्या करंट अकाउंट अथवा बचत खात्यामार्फत करतात. करंट अकाउंटवर जी रक्कम असेल तिला काहीही व्याजप्राप्ती होत नाही. तसेच बचत खात्यावरील रकमेवर मिळणारे ३ % ते ४ % व्याज हे चाक्रवाढीच्या स्वरूपात नसते. बँकेच्या खात्यात बिनव्याजी असलेली रक्कम किंवा काही दिवासांसाठी न लागणारी रक्कम आपण म्युचुअल फंडाच्या “फ्लोटिंग रेट फंड” किंवा कॅश मॅनेजर किंवा जीसेक फंड किंवा ट्रेझरी adavntage फंड यामधे कमीत कमी दोन दिवसांसाच्या कालावाधीसाठीसुध्दा ठेऊ शकतो व त्यावर सामान्यपणे ६% ते ८% व्याजही मिळवू शकतो. हे व्याज चक्रवाढ गतीचे (CAGR) असते.

साधारणतः सर्व बँका शनिवार, रविवार व सुटीच्या दिवशी बंद असतात त्यामुळे सुट्ट्या पाहूनच आपल्या व्यवहारांची रचना करावी लागते. शिवाय जर पुढील काही दिवसांसाठी आपल्याला पैसे लागणार नसतील तर आपण ह्या स्किमचा फायदा घेऊ शकतो.

उदाहरणार्थ : एखाद्या व्यावसायिकाच्या करंट अकाउंटमधे रु. २० लाख रक्कम ही विनाव्याज व नजीकच्या काळात न लागणारी आहे. समजा हे सर्व पैसे फक्त शनिवार, रविवार व सुट्टीच्या दिवसांसाठी Floating Rate Fund या फंडात ट्रान्सफर केले व पुनः सोमवार, मंगळवारी लागतील हे गृहीत धरून बँक अकाऊंटमधे आणले तर वर्षभरातील सर्व सुट्ट्यांचे ८५ दिवस गृहीत धरता त्या व्यावसायिकाला कमीत कमी रु. ३५००० व्याजरूपी मिळू शकतात. ज्या रकमेला काहीही व्याज मिळणार नव्हते त्या रकमेवर रु. ३५,००० पर्यंत वर्षाकाठी व्याजाची रक्कम मिळाल्यास हा निश्चितच फायद्याचा विषय होऊ शकतो. तसेच सर्वात महत्वाची बाब म्हणजे या स्वरूपाच्या म्युच्युअल फण्डमधील गुंतवणूक ही धोकादायक नाही. सर्व म्युच्युअल फंड कंपन्या ह्या अशा स्वरूपाच्या निधी स्वीकारत असतात.

पॅन कार्ड व आधार कार्ड असलेला कोणताही मनुष्य रु. ५०० च्या पटीत कितीही रक्कम या फंडामधे गुंतवू शकतात.

सदरील विषयाच्या अधिक माहितीसाठी किंवा आपले पैसे F R F मध्ये गुंतवण्यासाठी कार्यालयाशी संपर्क करा.